La actividad de crédito en el territorio de Rumanía solo puede realizarse a través de instituciones de crédito e instituciones financieras. Además, la Ley n.º 93/2009 otorga este derecho también a las instituciones financieras no bancarias, con condiciones mucho más flexibles para acceder a la actividad crediticia.
Las instituciones financieras no bancarias son sociedades anónimas que han sido notificadas al Banco Nacional de Rumanía y están registradas en el Registro General o Especial.
Las condiciones para inscribirse en uno de los dos registros están reguladas por la Ley n.º 93/2009, así como por el Reglamento BNR n.º 20/2009. Entre estas condiciones se encuentran un capital social mínimo de 200,000 euros o la experiencia y reputación profesional del gerente, es decir, la persona autorizada para dirigir y coordinar la actividad de la institución.
Para obtener el documento que certifica la inscripción en el Registro General, las instituciones financieras no bancarias deben, dentro de los 30 días posteriores a la fecha de constitución, comunicar al Banco Nacional de Rumanía la solicitud de inscripción en dicho registro, acompañada de documentos probatorios, entre los cuales se mencionan:
- El acta constitutiva de la sociedad;
- El certificado de inscripción;
- Carta emitida por una institución bancaria que confirme el depósito del capital social;
- La lista de accionistas;
- La lista de normas internas que regulan la actividad de la institución financiera no bancaria.
El Banco Nacional de Rumanía analiza los documentos presentados y emite el certificado de inscripción en el Registro General en un plazo de 30 días a partir de la fecha en que la documentación esté completa y sea adecuada.
Aunque la inscripción en el Registro General pueda parecer sencilla, es necesario que todos los documentos se presenten de manera completa y en la forma prevista por la legislación vigente. Nuestra empresa cuenta con experiencia relevante en este sentido y puede asistirle en los trámites de constitución de una institución financiera no bancaria y su inscripción en el Registro General.
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Abogado Daniel Pavelescu
